40岁女士患癌症保险拒赔48万！保险公司：她健康告知只说了一半

　买过保险的应该对健康告知不陌生，健康告知重要吗？健康告知只回答一半会怎样？这不今天小编分享一个案例，一名女士因为健康告知只说一半保险公司直接拒赔了！法院也帮不了忙，怎么回事？一起来看看。

　　真实案例

　　郭女士（化名）今年40岁，2017年12月31日，她在当地的保险公司为自己投保了一份48万保额的重大疾病保险，而在2019年1月份，她被确诊为甲状腺恶性肿瘤，郭女士向保险公司申请理赔，保险公司却以郭女士未履行如实告知义务为由单方面解除合同，并不承担保险责任，不予退还保险费。

　　郭女士只有将保险公司告上法庭，在法庭上，和保险公司展开交锋。郭女士这次是上诉最后以失败告终，法院判决保险公司解除合同，拒赔48万保险金属于合理举措。

　　为什么别人打保险官司一打一个赔，而自己打官司却输了？郭女士怎么也想不通。郭女士之所以败诉，和她投保前的几次体检有关。

　　2016年，郭女士曾去某医院进行体检，体检报告提示：甲状腺双侧叶结节，双侧颈部淋巴结可显示。几个月以后，她又去了另外一家医院做了超声检查，得到的检查结果是1、双侧叶甲状腺实质性病灶；2、双侧乳腺增生。也就是这次体检的“双侧叶甲状腺实质性病灶”，导致了保险公司和郭女士的理赔纠纷。

　　之后，郭女士还去医院做了一次甲状腺超声检查，检查见过是甲状腺结节，建议她定期进行体检。

　　为什么甲状腺结节会直接让保险公司拒赔呢？投保重疾险都需要进行健康告知，我们来看看郭女士的健康告知，对于过去三年是否体检有过异常？她做了“否”的回答，对于5年内是否有过住院的情况？她回答了“是”，她曾因喉咙息肉在住院治疗，目前已经治愈。这样看来，郭女士的健康告知只说了一半。

　　保险公司对郭女士下发了体检函，但是体检项目内并没有包含甲状腺的检查，为什么会这样呢？这是因为保险公司要求的体检，一般都是针对我们告知的情况以及可能并发的情况进行体检，并不会要求做全面的体检。

　　郭女士体检完，保险公司承保了郭女士的保险，之后郭女士被确诊了甲状腺恶性肿瘤，就有了前面的败诉。

　　案例分析

　　为什么保险公司要求体检的时候郭女士并没有检查甲状腺，很大一部分原因是因为郭女士知道自己的甲状腺有问题，作为一个几年内都对甲状腺进行检查的人来说，不检查甲状腺着实有些奇怪。

　　郭女士作为“体检狂人”，可以说是对体检非常狂热，但是小编还是要提醒大家，对待体检一定要谨慎，体检时医生认为问题不大的毛病在保险公司这里看法可不一样。保险公司在询问身体异常时，也通常会询问1—3年的身体健康状况。郭女士之所以遭遇拒赔，和她健康告知只告知了一半有关，也就是没有真正的如实告知，那么什么是如实告知？如实告知的影响究竟有多大？

　　如实告知是什么？

　　如实告知，也被称为健康告知。我们在投保前，凡是和健康相关的保险，比如医疗险、重疾险甚至寿险，都要看被保人的健康状况。

　　保险公司的做法是将想知道的客户的健康状况做成一份问卷，通过问询了解客户的基本健康状况。对于健康问卷上面的内容，问到的就要告知，没有问到的，可以不告知。不管问题是大是小，只要问到都得如实告知。告知完，保险公司会根据你的问卷判断你身体健康的风险，从而决定采取什么样的状态承保。是加肥、延期、除外还是拒保。

　　健康问卷一般会问到体检是否有异常、是否罹患过某些疾病还有是否住院过手术过。很多人会问，保险公司为什么要弄健康问卷，其实主要原因是由于保险公司不可能全部知道客户的身体状况，不可能对所有被保人的过往记录进行调查，所以就采用这种如实告知的方式。

　　不如实告知会有什么影响？

　　保险公司是根据客户告知的情况来决定是否承保的，保险合同之所以可以达成协议，最主要的是基于双方的诚信。

　　如果客户为了投保而故意隐瞒自己的身体状况，那么当客户需要理赔的时候保险公司就会“竭尽所能”的翻找出你隐瞒的病史，从而名正言顺地拒绝掉理赔和解除保险合同。

　　很多人都问如实告知真的有那么重要吗？小编在这里可以非常负责地说，如实告知至关重要，它直接关系到你买了保险是否可以正常理赔。买了保险没有如实告知，最后需要承担后果的只有客户，不是保险公司也不是保险业务员，而是客服自己，所以对于健康告知一定要如实对待。

　　很多人为了投保或者为了以标准体投保，而选择隐瞒几个选项，这样做的风险不是一般的大。很多人会说，保险不是有两年不可抗辩吗？投保后熬过两年不就好了。

　　如果你抱着这样的想法，只能说你对两年不可抗辩有误解。两年不可抗辩的条款主要是为了限制保险公司滥用权力，防止保险公司随意拒赔，但是绝对不是鼓励客户不如实告知。难道有了两年不可抗辩条款，保险公司就会统统理赔吗？当然不会。即使过了两年不可抗辩期，保险公司该调查的还是会调查，如果发现没有如实告知，该拒赔的还是会拒赔。

　　结语

　　保险就好像一个鱼塘，如果不健康的鱼太多，势必会影响到整个鱼塘的生存环境。而如实告知从根本上影响的是投保人和被保人本身的利益。很多人认为保险理赔难，但很多是没有从源头上解决问题，如实告知已经成为保险拒赔原因的最大因素，我们每个人都应该引以为鉴，要想让保险关键时候发挥作用，我们就要先如实告知。好了，今天的文章分享到这里，希望你喜欢。