正在买理财的你,知道信托产品和银行理财有什么不同吗

经济日报 admin
2019-10-15 07:07

很多投资者都去银行买过理财产品,不少投资者分不清信托产品和理财产品的区别。那么什么是信托产品,什么又是银行理财产品呢?

先来看它们的相同点。银行与信托也有很多相同点,他们均是由国家银监会发布,受银监会直接监管,在可信度上保持步调一致。投资者需要重点注意的是,无论是信托产品还是银行理财产品,都不可以向投资者承诺保本,无论是口头或是合同中都不可体现此。另外在利益分配上,二者的收益基本都是以税后公示给投资者。

再来说说不同点。

首先在收益率上,信托产品的收益率普遍超过银行理财产品。银行理财产品的平均收益在3%至5%左右;信托产品平均收益率在7%至9%。

其次再投资门槛上,信托产品的投资门槛要远远超过银行理财产品。

目前银行理财投资门槛基本为1万元,而信托产品投资门槛为100万元,目前大部分信托都是通过银行来作为销售出口。实际上,信托产品大多都是300万元,因为100万在信托中属于小额投资名额有限。

第三在法律保护上也有不同。

银行理财在资产上出现债务纠纷等异常时,相关资产需要进行冻结或者清算等步骤;信托理财具有银行理财不具备的债务隔离功能。根据《信托法》:信托资产具有独立性,不能被抵债、破产、清算和分割,是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此,信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

所以很多企业老板会通过信托产品来实现家族财富传承,信托也成为投资者财富管理的常用工具了。

最后,从专业化角度来看,其实信托比银行更专业。银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品,基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等,从而赚取利差。不过随着资管新规的出台,银行也成立了自己的理财子公司。信托公司则是专业的财富管理公司,每一笔投资业务都要独立完成尽职调查,研发和设计产品,因此,在投资专业上比银行更胜一筹。

总体来看,银行理财是一种大众化的理财方式,认购起点低,操作便捷,期限灵活,是不少家庭小额短期闲置资金的重要投资方式。信托理财则更受高净值客户的青睐,投资起点更高但收益也更高,投资方向更灵活,还可实现跨资产、跨周期的配置。

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