爆雷理财产品的八大套路,你中过吗?

雪球 时贰闫
2019-09-23 07:33

我走过最远的路不是青藏高原的天路而是爆雷金融机构的套路

古往今来骗子的手段推陈出新紧跟时代的步伐但骗术的核心从未改变即利用人性的弱点识别套路拆穿骗局的第一步就是战胜自己的心魔让自己足够理性与客观

那么下面让我们带着这份理性与客观来看看爆雷理财产品的套路

套路一避重就轻——只谈自身过往历史股东背景实力不谈产品情况与细节

暴雷私募产品就如一件外表华丽的衣服里面却爬满了虱子一家管理机构过往历史如何辉煌股东背景实力如何强大并不能代表其管理的产品都是安全的从阜兴集团到新华财富再到金诚财富这些暴雷的机构并不是小机构而往往都是在行业内知名度颇高的头部机构一个产品的好与坏比的不是机构过往历史是否辉煌也不是这家机构是否有着高大上的办公楼而是产品自身的情况

所以暴雷产品最为常见的套路是避重就轻——只谈过往历史股东背景实力却对产品的情况与细节支支吾吾

套路二瞒天过海——产品投向及底层资产模糊化

暴雷产品中管理机构为了方便自身违规操作的实施往往采取各种借口方法来模糊化产品投向及底层资产以所列举的暴雷产品为例不管是其产品说明书还是产品合同作为投资者都无法知晓其真实的投向也不知道产品真实的底层资产究竟是什么

所以这种信息严重不对称的情况给了产品管理人违规操作的空间而投资者往往只有在产品违约暴雷之后才知晓产品真实的情况这一招瞒天过海也是暴雷产品常见套路之一

套路三无中生有——虚构担保抵押等风控措施

所谓无中生有就是指本来没有的事物被通过虚构夸大等手段创设出来以实现欺骗投资者的目的以所列举暴雷产品为例其针对于投资者对于政府平台上市公司国企央企等大型机构的信任虚构这些主体的抵押或担保让投资者误以为所投资者产品有着全面充足的保障但事实上却是这些高大上的保障措施都是假的导致产品发生风险后投资者追诉无门

所以这一套路也是利用投资者自身专业性不足细心度不够的弱点这里也是要提醒投资者要不断提升自身投资专业性避免被套路

套路四连环计——一环套一环精妙陷阱设计

暴雷产品中为达到让投资者最终信任的目的其往往会编制一个又一个谎言让投资者一步又一步走进陷阱

以所列举暴雷产品为例首先其销售人员并不急于宣传产品而是先介绍产品管理机构的情况比如邀请投资者参加交流活动参观办公场地等让投资者了解到这家管理机构的气派尤其是各种高大上的场地和活动让投资者对这家管理机构产生高端大气靠谱的印象

其次在投资者初步对这家机构产生好感后销售人员会逐步推介一些投资产品为让投资者进一步信任会采用饥饿营销的方式往往投资者钱刚要打入前销售人员会说这次产品实在销售太火热了已经没有额度给投资者了让投资者产生这家管理机构产品销售非常火热饱受投资者追捧的认识进一步加强对这家管理机构的信任感

最后在管理机构完全取得投资者信任后会大力推介一些违规产品并宣称额度有限不打款就会错失的消息让投资者最终上套投资这些存在风险的违规产品

暴雷产品通过这种一环套一环的方式让投资者一步步走进设定的陷阱之中最终让投资者变成了待宰的羔羊

套路五混水摸鱼——多层SPV架构抹去底层资产踪迹

多层SPV特殊目的载体机构/公司是以阜兴集团为代表的爆雷私募机构常见手段即通常的SPV架构中投资者作为LP入伙到有限合伙之中管理人作为GP负责整个合伙型基金的管理与投资最终资金通过该有限合伙投资到具体的项目中但阜兴系的私募产品架构中却设计了多层的SPV架构投资者先作为LP入伙到A有限合伙再由A有限合伙作为LP入伙到B有限合伙又由B有限合伙作为LP入伙到C有限合伙最后由C有限合伙作为LP入伙到D有限合伙D有限合伙投资到具体项目中那么投资者从A经历了四层的有限合伙架构而最终从D到达的底层资产这时作为A有限合伙的LP投资者根本无法知晓在穿透四层架构之下的底层资产

最终导致投资者只知道自己投资了某某合伙企业但对真实的底层资产一无所知

套路六偷梁换柱——关联公司齐上阵掩盖自融非法目的

以爆雷的阜兴系私募产品为例在其产品的融资主体往往并未出现阜兴集团的字样但事实上产品中却处处是阜兴集团的影子其所谓的融资方其实都与管理机构的实控人有着千丝万缕的关系这些所谓的融资主体只是阜兴集团拿出来做融资的壳公司其目的便是为了规避监管实现自融的行为

所以对投资者来说要对管理机构背后的股东实控人有更为全面深入的了解当发现自己要投资的基金产品的底层资产或项目与管理人的股东实控人之间存在关联关系要格外小心在这千丝万缕的关系背后可能是一张自融的大网而这张大网正在饥渴地等待投资者们上钩

套路七上屋抽梯——先以低风险高收益宣传引投资者上钩再展露真实面目

以阜兴爆雷产品为例爆雷前的阜兴集团光环满满作为一家总资产上百亿元的民营集团其背景可谓强大在这种光环之下阜兴系的私募管理机构以自身股东背景为宣传卖点同时大肆宣传自己产品低风险高收益再通过一些高大上的活动年会让投资者进一步对他们产生信任在投资者最终将资金交给他们之前阜兴系产品高端安全的印象已经深深写入投资者心中这种潜移默化的宣传就如温水煮青蛙的过程让投资者一点点麻醉最终沦陷

所以投资者一定要清醒认识到世上没有免费的午餐又安全又高收益的理财产品并不存在不管是私募基金信托还是银行理财任何一种投资理财产品都存在风险的可能而这些产品之中的害群之马就是这些打着低风险高收益的爆雷产品切不可因这些管理机构表面的宣传而迷失了自己理性的内心

就如你爱着对方的美貌而对方爱着你的金钱你以为找到了爱情其实是找到了感情骗子

套路八反间计——在投资者心中树立权威专业形象让投资者主动隔离质疑声音

对于爆雷金融机构们来说都偏爱一种运动这种运动便是造神运动

在这些机构中总是拥有着各式各样的投资大神这些投资大神都拥有着金手指仿佛跟着这些大神财富自由不再是梦这些大神虽然传奇色彩浓厚但又平易近人平生最大爱好就是开宣讲会沙龙培训课为投资者们传道受业解惑用这些大神的话来说实现人人财富自由是他们的梦想这种我为人人的牺牲精神大神的形象在投资者心中充满光辉

当然宣讲会培训只是手段目的便是推介管理机构的产品由于大神们前期在投资者心中树立了光辉的形象让投资者对其所推介的产品更加信任甚至陷入狂热的抢购之中

而当投资者们被大神洗脑成饭圈粉丝理性客观将不复存在更为可怕的是对于这些投资产品的质疑之声投资们不但不会接受甚至会亲自下场为管理机构辩驳这种只有赞美的造神运动会让投资者们一次又一次错过提前上岸的机会最终大神从神坛跌落投资者的资金就成为了大神的祭奠品

综上世界上并没有完美的套路任何的套路都会有它的马脚真的假不了假的真不了只所以我们被这些套路所迷惑是因为没有仔细耐心的去了解去分析去甄别所以投资者的专业提升必不可少投资者的风险教育同样必不可少

最后愿套路少一点真诚多一点愿金融业远离爆雷声




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