优秀理财师，须具备这五种能力

销售有道 admin

2020-05-31 06:21

有没有感觉到疫情之后理财师的担子特别重？压力特别大？

各种迹象表明，理财市场越来越多的变数，就如GDP不设置明确目标，心里存在着不确定性。这个时候的理财师如果不提前未雨绸缪做好规划，仍然固守头疼医头的“短平快”的方法，很可能跟不上市场的节奏。这也对专业化的理财师或理财师团队提出了更高的要求，这五个方面的能力是优秀理财师需要具备：

宏观分析能力

正如上文所说，在充满着诸多的变化的市场中要能够做出基础分析：

家庭资产结构从过去的“房产为王”将逐步开始向金融化资产转化。在限购及诸多因素的影响下，疫情后房地产呈现一些超预期，但是更多的区域成交量低迷。顺势引导，合理配置是主要方向。

A股市场由过去的散户主导，逐步向长期机构投资者主导转化。长期机构投资人关注的更是上市公司长期回报能力，风险的抵御能力。2017和2019年已经证明专业化优势，市场资金都是这个趋势，短期化、对赌的心理在A股市场中越来越没有市场，盈利逻辑发生了改变。

在政策上，货币政策出现了松动，财政政策会更加的积极。在行业的监管上，从原来的去杠杆逐步变成了稳杠杆。监管的加强是资产配置上必须要考虑的方向。

在债券市场上，多数分析师认为信用债仍然要受到经济环境的干扰，审慎将是债券市场的投资态度。当然，不排除当市场出现较大回撤后所凸显的机会，这是理财师价值的阿尔法所在。

产品优选能力

投资产品、衍生品仍将呈现多元化的趋势。其中很多新产品背后也蕴藏着很多机会。例如今年的中资美元债，凭借信用利差的投资，在市场上获得很多的认同，成为债券的黑马。

对于公募私募产品的筛选，需要结合市场的判断与行业的了解，该类产品或酝酿较大的机会。

黄金仍然存在着投资机会，因为大环境已经决定避险资产的重要性，对不同的客户会有不同的配置要求。而原油今年已经更被多人认识它的弹性。

对冲、量化、结构化产品，适合高净值、专业化投资者。在未来，智能投顾将发展迅猛。对于智能投顾，可以把其当做一种工具为己所用。

互联网产品在新的年度会更加的规范，或许能够成为传统产品的补充，只是需要理财师对于其的筛选。

营销客户能力

金融产品营销是专业化的营销，在瞬息万变的金融市场上，如何把复杂的金融产品简单化，考验着理财师的能力。理财师在专业能力的基础上，需要进一步加强营销能力的提升。提高营销效率，挖掘营销深度，积累客户广度，才能更好的建立客户的理财生态。

专业型的理财师获客一般是由三个部分组成： 其一是客户关系和客户挖掘；其二是资产配置等咨询服务；其三是后台提供协同与支援。

这三个方面形成合力体现出的是客户资产配置的有效性和产品销售的业绩。比如我们举个例子，我们告诉投资人，人民币有汇率波动预期，需要把资产的部分以外币资产的形式存在，我们需要配置一定的美元。

跨境服务能力

境内外的服务能力是近年理财师专业化的重要增长点。它所涵盖的内容既包括原有的换汇、留学等产痛境内外服务能力，同时也包括各种新增的的境外投资需求。

在过去的一年，海外保险、理财等产品受到了诸多的限制。中国加入 CRS（全称联合申报准则），要求签署国间相互披露对方国家公民在本国经济财产情况，今年已经开始落地实施，这种情况下，大陆居民有600万海外存款的客户将被统计覆盖。

因此，如何具备良好的跨境服务能力，在相关支持下，成为客户海外资产的投资顾问，做好合理的海外配置计划和避税计划，都是需要在明年重点提升的能力。

资源整合能力

理财师如何在客户中建立服务生态，以理财师为链接，建立合理的投资生态圈是需要提升的重要能力。这种能力是角色定位的改变，从原来的单一投资顾问角色，向生意上的助手和生活中的朋友这样的定位。

当然，资源整合能力对于多数初中级理财师而言，还会有一定的距离。踏踏实实的把当前客户服务好，及时提高前四个能力，资源整合能力是水到渠成的。

总的来说，理财师未来势必会非常辛苦，一方面需要动静结合的制定财富规划方案，一方面还需要具有全球的视野和专业化的投研支持。期望能够为投资者创造更好的收益。