有了医保和相互宝,不买保险行不行?

菜鸟理财 菜保
2020-09-24 05:05

开放保险免费咨询以来,每天来咨询菜保的问题可谓五花八门,菜保总结了一些常见和典型的问题出来,今天做一个集中的解答。

1、我xx岁,可以买什么保险?

答:这个问题取决于你想通过购买保险达到什么目的。

如果想获得保险的保障作用,那可以买健康险,例如重疾险、医疗险、意外险,简单点理解就是当你身体出现疾病时,保险公司会帮你支付医疗费用,不会因为身患重疾而让家庭一夜返贫;

如果想是通过保险达到理财的目的,那可以买理财型保险,例如养老年金险、教育金保险、增额终身寿险等等。

不要觉得这个问题很小白,其实很多人买保险都不知道自己到底买了个啥。

大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费,而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。要走出这个误区,买保险前首先确定好到底想要通过保险达到什么目的。

2、哪个保险产品性价比高?

答:这个问题菜保每天都能碰到至少一次,见面的频率相当高了。

“性价比”其实是非常见仁见智的,对于一个有乳腺结节的投保人来说,最具“性价比”的产品是能够全保的,不会对乳腺疾病除外责任;

而对于一个完全健康的投保人来说,最具“性价比“的是贴合个人保障需求保险产品,是想要多次赔付的重疾险呢还是对心脑血管疾病有多重保障的重疾险,都需要具体而论。

否则,你连你自己想要买什么都不知道,张口就要”性价比最高的产品“,就跟跑进面包店里问老板给你来个“性价比最高的面包“一样,老板怎么知道你想要咸方包还是软欧包?价格很不一样的呀~

简单来说,保险产品没有最好一说,适合才是最重要的,而适合的标准取决于你的身体健康情况以及保险的目的。

3、为什么某个身体异常,医生说没问题不用管,保险公司却卡得那么严格?

答:医生和保险公司看问题的角度是不一样的,医生想的是严不严重,能不能治,怎么治;保险公司想的是情况会不会恶化,患重疾的风险高不高,要赔多少钱。

例如超高发的甲状腺结节,保险公司一般需要看被保人的甲状腺结节超声定级,1级、2级会认为风险较低,标准体承保;既往0级、3级的,认为风险不可控,会对甲状腺进行责任除外;4级以上的会认为风险较高,直接拒保。

而医生,一般只有三种建议:注意饮食、休息和心态,不用管;定期复查就好;切了吧。

4、我有社保和相互宝,是不是不用买其他商业保险了?

答:社会医疗保险的一个最大的特点:广覆盖——每个人都可以参与,即便你目前生病了,再交医保,医保也可以报销。

但是要知道,社会医疗保险还有另外两个不能忽视的特点:保基本、低水平。

保基本意思就是仅仅保社保目录内用药,还会通常都会设定每年的起付线、封顶线和赔付比例。

社保用药也很严格,国家对医保的用药范围有明确的规定,哪些能报销,哪些需要自费。

举个例子,如果不幸得了癌症,那么很多对于治疗特别有效的进口药物,绝大部分是不在社保范围内的。

这部分就需要通过商业保险来进行弥补。

相互宝性质其实是一个互相计划,并非正规的保险产品,不确定因素太多,比如理赔方面不受银保监会监管。

人的一生是否会罹患重疾,谁也无法断言,通过购买终身重疾险防范这个不确定的风险,万一不幸患了重疾是有钱去治疗的。

如果把加入相互宝等同于购买了重疾险,这个想法有失偏颇了。

5、我家附近没有这家保险公司,我在网上买的保险是不是理赔起来很麻烦?

答:保险公司支持全国通赔,现在几乎所有保险公司都提供了线上理赔的途径,这里展开说明一下线上理赔的一般流程:

1)出险了第一时间给保险公司打电话报案;

2)根据保险公司的要求收集相关医学报告(比如门诊病历、检查报告、住院记录等)和费用清单、发票等等;

3)把资料通过电邮、微信公众号上传、邮寄等方式交给保险公司;

4)等理赔款到账。

事实上,线下理赔的流程也是这样的,只不过把第三条里面的方式变成了自己去柜台递交资料或者是让保险代理人帮忙递交资料,线上理赔需要快递资料,理赔的时效性可能受一些影响,其他并无区别。

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