长期医疗险大PK,哪款性价比更高?

资管之家综合 菜保
2020-09-21 05:16

电影《我不是药神》里有一句话贯穿整个电影的灵魂,或者说是整个电影里悲剧产生的根源:

“这世上只有一种病,就是穷病!”

比起穷,生病才是让人最害怕的东西,因为生病会让你更加穷。

一入医院深似海,只要想到要去看病,银行卡的余额就瑟瑟发抖。

针对一病返贫的问题,菜保曾给出建议是配置百万医疗险,由保险公司帮忙付医疗费。

百万医疗险,也就几百块一年,就能有上百万保额,杠杆比很高,非常值得入手一份。

但是,百万医疗险有一个硬伤:续保难。大部分的百万医疗险都是只保1年,明年还能不能买以及买不买得到,谁也不敢打包票。

最近有个好消息是:监管允许保险公司对长期医疗险调费,一系列长期医疗险产品陆续上市。

比如太平洋寿险上线了一款保证续保15年的百万医疗险,平安保险发售保证续保20年的百万医疗险,新华保险发售保证续保10年的百万医疗险。

以往最优秀的百万医疗险的保证续保期也就6年,现在一下子冒出10年、15年甚至20年的保证续保,究竟哪款百万医疗险性价比最高呢?

话不多说,直接上图:

下面菜保给大家分析一下4款产品的优劣势,你也看看哪款更符合自己的需求。

一、保障较全面的医疗险:人保好医保长期医疗

优势:

1、性价比高:6年内保证续保期间费率不变,且保障、服务全面,含费用垫付、癌症特效药、质子重离子和外购药(其他三款没有此项保障)等保障和服务。

2、续保条件好:6年保证续保,续保无需审核,身体差或理赔过都能续保,其他三款续保均需要审核。

3、免赔额低:在6年的保障期内,共享1万免赔额,其他三款均为每年都有1万免赔额。

劣势:

保证续保期限仅为6年,停售后续保具有不确定性。

适合人群:看重保障全面,身体健康不担心续保问题的人群。

二、保证续保最长的医疗险:平安e生保长期医疗险

优势:

续保条件好,保证续保期间为20年,在保障期内,身体状况变化、理赔过、产品停售均不影响续保,但费率需要调整。

劣势:

1、保障和增值服务少:没有质子重离子、医疗费用垫付、外购药等。

2、满期续保条件差:满期续保需审核,如果身体不符合健康告知、理赔过,大概率无法继续购买。

适合人群:希望保证续保期限长的人群。

三、稳定性高、长期保障的医疗险:太平洋安享百万

优势:

1、投保年龄广:最高65岁都可以投保。

2、长期保障:保障期限15年,稳定性高,不用担心续保问题。

3、保障较全面:6年期以上医疗险的基本保障较全面,包括质子重离子、重疾津贴等,其他二款没有此两项保障。

劣势:

1、健康告知较严:一般医疗险仅询问2年内的异常,安享百万询问5年内的检查异常。

2、特色服务较差:没有外购药服务。

3、满期续保条件差:满期续保需审核,如果身体不符合健康告知、理赔过,大概率无法继续购买。

适合人群:50岁以上年纪较大,且希望获得较长期、稳定医疗保障的人群。

四、报销条件较好的医疗险:新华康健华尊

优势:

1、等待期短:等待期为30天,其他二款保证续保6年以上的等待期为90天。

2、报销条件较好:新华康健华尊计划三的医院范围增加了二级及以上公立医院特需部、国际部,报销不受60%限制。

劣势:

1、保障和增值服务少:没有质子重离子、外购药等保障和服务。

2、满期续保条件差:满期续保需审核,如果身体不符合健康告知、理赔过,大概率无法继续购买。

适合人群:希望等待期短,报销条件较好的人群。

以上四款的医疗险保障和服务上各有千秋,没有最好的产品,只有适合自己的产品,菜保希望产品评测能帮助菜友更好地选择适合自己的百万医疗险。

最后提醒一下:长期医疗险的费用不是固定的,监管是允许保险公司涨价的。但是,长期医疗险能更好满足消费者长期保障的刚需,解决短期医疗险“续保难”的问题。

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